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盈盈理财:科技金融新风潮


2017-01-02  发表于 浙商金融家

  杭州市人民政府市长张鸿铭曾夸赞杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司(以下简称盈盈理财)为浙江互联网金融领域的小阿里。这家成立于2013年4月的互联网金融信息技术公司,起步之初核心团队半数来自支付宝,流淌着浓浓的第一代互金基因。支付宝衍生出了巨大的蚂蚁金服集团,盈盈理财也一路稳扎稳打,成就了自己小而美的事业定位。

  “我们核心创始团队成员均来自支付宝的中高层,在重要岗位有着5-8年不等的工作经验。团队成员经历过支付宝很多重要的金融产品发展,四年前出来创业时,就是看中了’余额宝’在市场教育后剩余产品空间的巨大价值。“盈盈理财联合创始人熊伟将盈盈理财形容为一个“丰满版”的余额宝。与巨头的正面竞争也许如蚍蜉撼树,而找准巨头大而全的平台体系之外的长尾市场,则一如桃花源处的曲径通幽。



  把握资产端源头的风险管理

  互联网巨头公司的核心能力在于线上运营,而如果要在线下建团队做风控,做金融的苦活累活,巨头们并没有太多的先天优势;因此盈盈理财创立四年来,不但坚持在差异化细分领域发展,更是建立自己一支近300人的线下风险尽调评估团队,牢牢把握资产端源头的风险管理。

  熊伟曾经在接受采访时说:“我们一直认为金融的风险其实是滞后的,它和电商不同,不是说今天我们的交易量做的越大,就证明我们这家平台越优秀,这种商品销售的金融逻辑属于电商。金融业务的每一笔钱出去,是需要资金安全的回来的,判断金融业务好坏很重要的指标是风险指标,这种指标需要半年,一年、两年乃至更久时间去验证,这也就是为什么说金融的风险带有滞后属性。”

  招财宝前年的“天津事件”和最近的“侨兴风波”恰恰印证了一个被忽视的观点------互联网金融平台渠道化发展是行业的隐形杀手,投资人用户不能被平台的交易量而蒙蔽自己的风险意识。任何没有核心资产能力的平台,进行资产层层包装而不进行实际的“穿透式”风险控制,这种“淘宝式”的电商大单模式都会蕴含极大的风险。 “好的股东背景也许会对平台初期发展起到一定的帮助,但是掌握核心资产的风险识别能力才是平台可持续发展的基础。”熊伟表示。

  在熊伟看来,网络金融业务并不需要单纯的追求交易量,而需要牢牢建立属于自己的核心资产能力,掌握核心资产能力,才是金融业务发力的基础。


  跑好互联网金融马拉松

  2015年,互联网金融野蛮生长。盈盈理财在纷繁嘈杂中脱颖而出,成为了科技部《中国创新创业大赛》互联网及移动互联网组全国冠军单位,并受邀出席了第二届世界互联网大会,作为“互联网创新论坛”嘉宾,与滴滴出行、Facebook、 Airbnb等国内外知名企业以及互联网创客们一道分享创业故事。

  2016年,是互联网金融的洗牌之年,那些隐藏在互联网面纱下的风险,加上了各种新概念、新模式的新坛子里的“旧酒”,终于集中爆发。而2016年的盈盈理财,一如即往地稳健。

  同年7月,盈盈理财与中信银行股份有限公司杭州分行对接的“智能清结算”系统经过一年多的开发对接测试后正式上线。盈盈理财创始人兼CEO叶进武表示,通过“智能清结算”系统,可以实现平台自身资金与出借人和借款人资金的彻底隔离,这不仅关乎着平台是否符合监管的要求,而且关乎着每一位用户的资金安全,也为推动互金行业的稳健发展起到积极的作用。

  作为杭州市互联网金融协会执行会长单位,盈盈理财被业内称为“稳健前行的马拉松选手”。马拉松考验的是耐力,更是分配速度和体力的战略能力。叶进武相信,未来两至三年,是行业“粗旷型”向“品牌化”发展的关键时期。“盈盈理财将朝着集团化体系发展,打造更便捷、更好用的’移动端科技金融信息服务综合平台’。”


  技术驱动金融服务

  在互金行业沉浸多年,叶进武看得更为长远与透彻,他认为大量业务同质化的互联网金融公司“将会面临像制造业一样的整合和阵痛”。2016年也被称作“金融科技元年”;业内人士普遍认为,2017年将迎来一个技术深度赋能的金融时代。

  “看待科技金融发展趋势最好的方式就是向国际上先进的企业看齐,国内除了蚂蚁金服已经做了一些尝试外,其他大部分仅仅还停留在口号上。未来的科技金融会更加的智能化、可追溯,从金融数据碎片化到金融场景的一体化,也许会形成像云计算服务一样的超级金融云,这需要很长的时间探索,也会形成各自的垂直科技金融领域去支撑这个场景的发展。” 熊伟说。

   目前,盈盈理财的用户已覆盖了全国23个省,4个直辖市,5个自治区,服务了约800万的理财用户和近30000家小微企业。盈盈理财给自己定了两个中期目标:第一个是为100万微小型企业解决融资难;第二个为1000万工薪阶层提供便捷的在线理财服务。但从长远来看,更执着于以技术创新作为底层驱动。“假如要给转型定一个方向的话,可能未来我们更需要从关注互联网金融公司做了多少业务量转变为关注其取得了哪些特有的风险控制手段、技术系统、软件著作、专利等科技方向的软指标。”

  成立四年的盈盈理财已经取得了30多项自主知识产权,将传统的金融资产风险业务流程进行了系统化和软件化开发,形成了特有的金融技术系统。